В ЦБ ждут уменьшения количества блокировок банковских операций
Отказов в проведении банковских операций должно стать меньше. Этому поспособствует запуск “анти-отмывочной” платформы, рассказали “Известиям” в ЦБ. Пилотирование проекта “Знай своего клиента” начнется в декабре 2021 года.
В нем примет участие 40 банков, среди них – “Открытие”, Райффайзенбанк, Росбанк, “Зенит”, СКБ-банк, узнали “Известия”. При этом представители бизнеса и эксперты опасаются, что процесс перехода на новую оценку рисков может повлечь массовые ошибочные блокировки.
Банк России в декабре 2021 года планирует начать пилотное тестирование платформы “Знай своего клиента” (ЗСК) для отладки ее работы и апробации взаимодействия с кредитными организациями в реальных условиях, сообщили “Известиям” в регуляторе. Система разделит бизнес по принципу светофора на три группы – по степени риска отмывания денег. Сейчас каждый банк самостоятельно анализирует клиентов, тогда как платформа ЗСК будет предоставлять консолидированную Центробанком информацию.
– Благодаря информационному сервису банки смогут сконцентрировать свое внимание на операциях высокого уровня риска и отказаться от многих перестраховочных запросов к клиентам. При использовании банками платформы ЗСК ожидается существенное снижение количества отказов в выполнении распоряжений клиентов за счет широкого спектра операций, в отношении которых такие отказы не будут допускаться, – ожидают в ЦБ.
Банк России накопил значительный опыт в выявлении и квалификации подозрительных операций на разных звеньях платежных цепочек, добавили в ЦБ: в 99% случаев кредитные организации подтверждают релевантность оценок, сделанных регулятором. Там напомнили, что сейчас для эффективного противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, банкам необходимо постоянно поддерживать на хорошем уровне работу своих IT-систем, уделять внимание развитию комплаенс-подразделений, что требует существенных финансовых и трудовых затрат. Пилотирование позволит оперативно отработать интеграцию платформы ЗСК во внутренние банковские системы, уточнили в регуляторе, добавив, что этот процесс не отразится на деятельности клиентов финорганизаций. К участию в эксперименте привлечено около 40 банков, подчеркнули в ЦБ. Среди них – ПСБ, Росбанк, “Зенит”, ДелоБанк (группа СКБ-банка), “Открытие”, сообщили “Известиям” их представители. Пилотирование продлится до марта 2022 года, уточнили в Дело-Банке. В кредитных организациях подчеркнули, что проведение эксперимента уже подготовлено: ЦБ представил банкам формат обмена данными о подозрительных операциях и юрлицах.
– С учетом имеющейся информации у платформы ЗСК больше преимуществ, чем недостатков. Недостатки – это финансовые затраты на IT-доработки. Из ключевых преимуществ – прозрачная система взаимодействия с ЦБ в части аналитики операций клиентов, а также возможность банка реабилитировать своего клиента, – уточнила начальник департамента финансового мониторинга банка “Зенит” Людмила Соколова.
Росфинмониторинг поддерживает пилотирование и запуск ЗСК, поскольку дополнительное информирование о рисках клиентов позволит более эффективно противодействовать незаконным финансовым операциям, заявили “Известиям” в службе. Масштабировать работу сервиса на все банки планируется к середине 2022 года. Пока запустить платформу в промышленную эксплуатацию нельзя, поскольку регулирующий ее законопроект еще не принят. СЛОЖНЫЙ ПЕРЕХОД К первой версии законопроекта было несколько критических замечаний – например, деньги юрлиц, признанных неблагонадежными, предлагалось перечислять в госбюджет. В текущей редакции документа, которая готовится ко второму чтению, этого пункта нет. Принципиальные замечания банковского сообщества сняты, заявил “Известиям” вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.
– Сейчас в проекте закона предусмотрено несколько вариантов: банк может пользоваться только своей системой оценки рисков, только центробанковской или обеими платформами. Чем крупнее банк, тем ему удобнее принимать свою оценку. Чем меньше банк – тем ему проще доверяться ЦБ вместо проведения громоздкого анализа на своей стороне. В зависимости от выбранной модели будет разная ответственность кредитных организаций, – пояснил Алексей Войлуков.
Единая система оценки рисков позволит сократить время для открытия счета предпринимателям, поскольку банки будут быстрее оценивать его риск-профиль, ожидает первый вице-президент “Опоры России” Павел Сигал. В другом бизнес-объединении – “Деловой России” – проблему блокировки счетов назвали одной из самых масштабных.
– Так как блокировка счетов или присвоение различных статусов напрямую влияет на все бизнес-процессы предприятий, данные действия должны происходить только по решению судебных органов. Если это происходит в обход, то возникают сложности с выходом из различных черных списков, снятием статусов и разблокировкой счетов. При этом предприятие не может нормально функционировать, а ошибочный простой никто не будет компенсировать, – заявил член генерального совета “Деловой России” Алексей Мостовщиков.
Он полагает, что на первом этапе работы платформы “Знай своего клиента” возможны массовые ошибочные блокировки. Поскольку на данный момент в законопроекте не определены критерии оценки благонадежности клиентов, преждевременно оценивать эффективность скоринговой модели, согласен член Ассоциации юристов России Тимур Эшпулатов. При этом он подчеркнул, что период перехода с одной оценки рисков на другую, очевидно, будет иметь для некоторых игроков неблагоприятные последствия.
Благодаря сервису банки смогут сконцентрировать внимание на операциях высокого уровня риска и отказаться от многих “перестраховочных” запросов к клиентам